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UNFALLVERSICHERUNG · ÖSTERREICH

70 % aller Unfälle passieren in der Freizeit – dann zahlt die AUVA nichts.

Die gesetzliche Unfallversicherung deckt nur Arbeits- und Wegunfälle. Beim Skifahren, Radfahren oder daheim auf der Leiter bist du ohne private Unfallversicherung ungeschützt. Wir vergleichen Tarife und Progressionen am österreichischen Markt.
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AUVA vs. private Unfallversicherung

Gesetzlich (AUVA)

  • Deckt nur Arbeits- und Wegunfälle – rund 70 % der Unfälle passieren woanders
  • Rente erst ab deutlicher Minderung der Erwerbsfähigkeit – und niedrig bemessen
  • Kinder, Hausfrauen und Hausmänner: kein oder kaum eigener Schutz in der Freizeit
  • Keine Einmalzahlung für Umbauten, Hilfsmittel oder Einkommensausfall

Private Unfallversicherung

  • Schutz rund um die Uhr, weltweit – Beruf, Freizeit, Sport, Haushalt
  • Hohe Einmalzahlung bei Invalidität – mit Progression überproportional bei schweren Fällen
  • Jeder versicherbar: Kinder, Hausfrauen, Pensionisten, Selbstständige
  • Bergungskosten, Unfallrente, kosmetische OPs je nach Tarif inklusive
WAS KOSTET DAS?

Wovon deine Prämie abhängt

Pauschale Preise wären unseriös – deine Prämie hängt von diesen Faktoren ab. Wir berechnen sie dir kostenlos und vergleichen den Markt:
  • Versicherungssumme & Progression – der größte Hebel für Leistung und Beitrag
  • Alter & Beruf – die Risikoklasse bestimmt die Einstufung
  • Familienpakete – mehrere Personen gemeinsam oft deutlich günstiger als einzeln
  • Progression kostet wenig Aufpreis – bringt im schweren Fall ein Vielfaches

Diese Leistungen gehören in einen guten Tarif

  • Invaliditätsleistung mit Progression (z. B. 350–500 %) und fairer Gliedertaxe
  • Unfallrente ab hohem Invaliditätsgrad – monatlich, ein Leben lang
  • Bergungskosten für Ski, Wandern, Rad – weltweit, mit relevanter Summe
  • Kosmetische Operationen und Knochenbruchpauschale je nach Tarif

Unfallversicherung in Österreich: Was du wissen musst

Österreich ist Outdoor-Land: Skifahren, Bergwandern, Radfahren – und genau dort, in der Freizeit, passieren rund 70 % aller Unfälle. Die gesetzliche Unfallversicherung (AUVA) ist dafür nicht zuständig: Sie deckt ausschließlich Arbeits- und Wegunfälle. Der Sturz auf der Skipiste, der Fahrradunfall am Sonntag, die Leiter im eigenen Garten – alles Privatrisiko.Progression: der Hebel, den viele nicht kennenDie Progression sorgt dafür, dass die Leistung bei schwerer Invalidität überproportional steigt. Beispiel mit 100.000 € Versicherungssumme und 500 % Progression: Bei geringer Invalidität gibt es den entsprechenden Anteil der Grundsumme – bei Vollinvalidität aber bis zu 500.000 €. Genau dann, wenn Umbauten, Hilfsmittel und Einkommensausfall richtig teuer werden. Der Aufpreis für Progression ist klein, die Wirkung im Ernstfall gewaltig.Wer den Schutz am dringendsten brauchtKinder haben keinen AUVA-Schutz in der Freizeit – und die meisten Kinderunfälle passieren beim Spielen und Sport. Hausfrauen und Hausmänner stehen komplett ohne gesetzlichen Unfallschutz da. Sportlich Aktive tragen ein Vielfaches des Durchschnittsrisikos. Und Selbstständige sollten prüfen, wie weit ihr SVS-Schutz wirklich reicht.Unfall- und BU-Versicherung: Ergänzung, kein ErsatzWichtig zu verstehen: Die Unfallversicherung zahlt Kapital bei dauerhafter Invalidität nach einem Unfall. Dein laufendes Einkommen schützt sie nicht – und 9 von 10 Berufsunfähigkeits-Fällen entstehen durch Krankheit. Für den Einkommensschutz ist die Berufsunfähigkeitsversicherung zuständig. Die perfekte Kombination: BU fürs Einkommen, Unfallversicherung fürs Kapital im Ernstfall.

Häufige Fragen zur Unfallversicherung

Ja – Freizeitsport ist der Kernfall der privaten Unfallversicherung, vom Skifahren bis zum Radfahren. Nur bestimmte Extremsportarten oder professioneller Sport brauchen je nach Anbieter eine Zusatzvereinbarung – das klären wir im Vergleich.
Die Leistung steigt bei schwerer Invalidität überproportional: Bei 500 % Progression und 100.000 € Grundsumme bekommst du bei Vollinvalidität bis zu 500.000 €. Schwere Fälle sind selten, aber genau dann braucht es viel Kapital – deshalb gehört Progression in jeden guten Tarif.
Eine Tabelle, die festlegt, welcher Invaliditätsgrad für welche Beeinträchtigung gilt – etwa für den Verlust eines Daumens oder die Versteifung eines Knies. Die Taxen unterscheiden sich je Anbieter deutlich: gleicher Unfall, unterschiedliche Auszahlung. Ein zentrales Vergleichskriterium.
Nein. Die Unfallversicherung zahlt Kapital nach Unfällen – aber 9 von 10 Fällen von Berufsunfähigkeit entstehen durch Krankheit. Dein Einkommen schützt nur die BU. Ideal ist die Kombination aus beiden.
Ja, dringend: In der Freizeit haben Kinder keinen gesetzlichen Unfallschutz – und dort passieren die meisten Kinderunfälle. Eine dauerhafte Beeinträchtigung bedeutet lebenslange Mehrkosten. Kindertarife sind vergleichsweise günstig – wir zeigen dir die passenden Optionen.
Ja – die private Unfallversicherung gilt in guten Tarifen weltweit und rund um die Uhr, inklusive Bergungskosten im Urlaub. Für Krankheitskosten im Ausland brauchst du zusätzlich eine Reiseversicherung.
Das hängt von Versicherungssumme, Progression, Alter und Beruf ab – pauschale Zahlen wären unseriös. Entscheidend ist ohnehin weniger der Preis als Progression, Gliedertaxe und Bergungskosten-Summe. Wir berechnen dir deine persönliche Prämie kostenlos im Marktvergleich.

Bist du in der Freizeit wirklich geschützt?

Wir prüfen deinen bestehenden Schutz kostenlos und zeigen dir die Lücken – ehrlich und mit Zahlen.
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